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Entrez dans la nouvelle ère de la communication bancaire

Un nouveau format : SEPA, un nouveau protocole : EBICS

Le marché de la communication bancaire en France vit actuellement un profond changement lié principalement à :

• La fin de la commercialisation du réseau télécoms X25.
• L’avènement du SEPA : le lancement du SEPA Crédit Transfer en janvier 2008 a été le premier pas vers une Europe des paiements harmonisée.

Le SEPA (Single Euro Payments Area - Espace unique de paiements en euros) a pour objet la création d’une gamme unique de moyens de paiement en euros, commune à 32 pays d’Europe.

Le SEPA représente une simplification importante pour effectuer des paiements en Europe.

Ce nouveau format présente les bénéfices suivants :

• un traitement identique pour les virements nationaux et transfrontaliers (même format, même tarif, délai d’acheminement maximum)
• une simplification des rapprochements comptables grâce à des zones de commentaires (pouvant véhiculer, par exemple, les références des factures réglées)

La création de ces nouveaux moyens de paiements a été associée à l’utilisation de nouveaux formats de fichiers plus riches.

Ces nouveaux formats, aux normes ISO 20022 en format XML1, ne sont pas supportés par le protocole traditionnel français, ETEBAC32.

L’arrêt annoncé d’ETEBAC

Historiquement, les communications bancaires s’appuyaient sur le protocole ETEBAC (Echange Télématique Entre Banques et Clients). Ce protocole a été instauré en 1984 par le CFONB ; il sert aux échanges de fichiers informatiques entre les banques et leurs clients pour les virements, prélèvements, relevés, extraits de comptes...

Les 2 protocoles ETEBAC 3 et ETEBAC 5, s’appuient sur le réseau téléphonique X25 opéré par Orange Business Services pour le transport de données en France. Ce réseau devenant obsolète, Orange Business Services a annoncé l’arrêt de ce service pour fin septembre 2011.

La migration vers EBICS

Pour suppléer les limites techniques d’ETEBAC et converger vers les nouvelles technologies Internet, le CFONB a désigné en novembre 2008 un nouveau protocole de référence : EBICS.

EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard), destiné à remplacer le protocole actuel de communication bancaire ETEBAC, s’appuie sur l’infrastructure du réseau Internet (TCP/IP). Ainsi, toute entreprise dotée d’un accès à Internet pourra bénéficier aisément de ce nouveau mode d’échanges avec sa banque.

Ce nouveau standard de communication client-banque sous IP (Internet Protocol), permet de véhiculer tout type de format de fichier, fixe ou variable.

Il s’agit d’un protocole ouvert dont les spécifications sont diffusées publiquement et à usage libre de droits. Il supporte la signature numérique personnelle et permet d’avoir des échanges sécurisés : authentification des parties, confidentialité des données et intégrité du message.

Pourquoi EBICS

• Le protocole EBICS© est le seul protocole sous IP qui répond à l’ensemble des besoins des entreprises françaises et qui facilite un déploiement simple.
• Nouvelle norme de fichiers Sepa pour les communications bancaires
• Protocole et processus de transmission des données
• Uniformisation de la zone Euro sur les couts bancaires
• Il est compatible avec les nouveaux fichiers SEPA et tous types de formats mondiaux

Plus de 90 000 entreprises françaises sont impactées par cette migration qui devrait s’étaler jusqu’au mois d’octobre 2011. Structurante pour les entreprises dans leurs échanges avec les banques dans les années à venir, elle représente également un véritable défi pour l’ensemble des acteurs bancaires.

Quels sont les enjeux de la migration ETEBAC pour les entreprises ?

Cette migration représente un défi majeur pour les entreprises. L’apparition de nouvelles technologies plus performantes a deux impacts.

• L’un est fonctionnel, puisque les entreprises devront désormais remplir de nouvelles obligations règlementaires en adaptant leurs équipements informatiques afin de produire notamment des fichiers au format XML.
• L’autre est organisationnel et sécuritaire, puisque la nouvelle technologie IP (Internet Protocol) devra s’accompagner d’un audit des procédures de gestion des pouvoirs et signatures en place dans l’entreprise.

Pour une entreprise, la capacité d’envoyer et de recevoir en toute sécurité des informations de ses partenaires bancaires est fondamentale.

APTETUDE et EBICS

La migration s’effectue banque par banque au fur et à mesure de leurs calendriers de déploiement et des délais de mise en place des nouveaux contrats. Pendant la durée de la transition, les protocoles ETEBAC et EBICS cohabitent dans toutes les solutions Sage.

APTETUDE a mis en place un programme d’accompagnement commercial et technique afin d’assurer une mise à jour simple et rapide de ses solutions de communication bancaire vers le protocole EBICS.